투자에 대한 환급

마지막 업데이트: 2022년 3월 26일 | 0개 댓글
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충분히 이해하지 못한 투자 상품 또는 전략에 대한 투자는 피하십시오. 투자전문가에게 불분명하거나 익숙하지 않은 투자 권유에 대해 항상 질문하고, 투자를 하기 전에 반드시 제공받은 답변을 충분히 이해하도록 하십시오.

소비자24 열린소비자포털

가. 신청인은 2018. 4. 13. 피신청인과 다음과 같은 내용의 인터넷 투자정보서비스 이용계약(이하 ‘이 사건 계약’이라 한다)을 체결하고 피신청인에게 대금 899,000원을 지급하였다.

2) 이용기간 : 2018. 4. 13. ~ 2018. 5. 12. (1개월)

3) 이용금액 : 899,000원

o 강좌명 : (패키지할인-30일시청가능+사랑방특전)가상화폐투자에 대하여&고수가 가르치는 투자 초보를 위한 기초강의

- 가상화폐투자에 대하여 : 1회, 강의시간 66분

- 고수가 가르치는 투자 초보를 위한 기초강의 : 1회, 강의시간 58분

나. 신청인은 2018. 4. 13.부터 2018. 4. 16. 사이에 6회에 걸쳐 이 사건 계약에 따른 강의 총 2회를 모두 수강하였다.

다. 신청인은 2018. 4. 17. 피신청인에게 이 사건 계약을 해지하겠다는 의사를 통지하고 남은 이용대금의 환급을 요구하였다. 이에 대하여 피신청인은 신청인이 이미 모든 강의를 수강하였기 때문에 환급할 수 없다고 답변하였다.

라. 피신청인 이용약관의 주요 내용은 아래와 같다.

1) 제25조 [이용자의 계약해제 및 해지] ② 수강기간이 1개월 이상인 “이러닝서비스”를 이용하는 경우에는 계약기간 중 언제든지 해지할 수 있습니다.

2) 제26조 [이용자의 계약해제.해지의 효과] ① “회사”는 “이용자”로부터 계약해제· 해지의 의사표시를 받은 날로부터 3영업일 이내에 이용대금을 환급합니다. ③ “이용자”가 제25조 제2항에 따라 계약을 해지하는 경우에는 “회사”는 총대금의 10%의 위약금 및 “이용자”의 이용금액을 공제하고 환급합니다.

3) 제28-1조 [환불금액의 산정] ① 본 약관에서 “이용자”의 이용금액을 공제하는 경우 “이용자”의 이용금액은 아래와 같이 산정합니다.

- 재생의 기준은 강의시간이 120분인 강의를 120분 초과 수강했을 경우 강의전체를 본 것으로 간주함. 그리고 120분 미만 강의를 수강했을 경우에는 잔여시간에 대해 환불함.

[인정 근거] 다툼 없는 사실, 피신청인 이용약관

신청인은 계약기간이 경과하기 전에 이 사건 계약을 해지하였으므로 나머지 기간에 해당하는 이용대금을 환급하여 줄 것을 요구한다.

이에 대하여 피신청인은 이용약관 제25조 제2항, 제26조 제3항, 제28-1조 제1항에 의하면 이용자는 계약기간 중 계약을 언제든지 해지할 수 있으나, 다만 이 경우 결제금액에서 위약금 및 이용금액을 공제한 나머지 금액만 환급하고, 강의를 수강하였을 때는 결제금액에서 기수강한 부분에 해당하는 이용대금을 공제하고 잔여시간에 대하여만 환급하는 것으로 정하고 있는바, 신청인은 이미 강의 전부를 수강하였기 때문에 기수강한 부분을 공제하면 환급할 금액이 없다고 주장한다.

살피건대, 이 사건 계약은 인터넷을 이용하여 원격으로 투자정보 강의를 수강하는 계약으로, 수강자가 원하는 특정 강의를 선택하여 수강하는 경우 통상 해당 강의를 수강할 수 있는 기간을 별도로 정하는데, 이러한 경우에도 계약 내용은 수강자가 신청한 강의서비스 자체이고, 다만 사업자가 정한 수강기간 이내라면 수강자는 수강 시기나 횟수에 제한 없이 구입한 강의를 언제든 수강할 수 있고, 수강을 완료한 이후에도 전체를 반복하여 재차 수강하거나 원하는 부분만 집중적으로 반복 수강할 수 있다는 의미로 보아야 할 것이다. 그러므로 일정한 대금을 지급하면 이용기간 동안에는 해당 사이트에서 제공하는 모든 콘텐츠를 제한 없이 이용할 수 있는 정액제 방식의 경우 전체 이용일수 중 남은 이용일수의 비율에 따라 환급금을 산정하는 것과는 달리, 이 사건과 같이 특정 강의를 수강한 경우에는 이용일수에 따라 환급금을 산정할 것이 아니라 전체 강의 시간 중 기수강한 시간의 비율에 따라 산정한 금액을 공제한 나머지가 환급금이 되어야 할 것이다. 따라서 설령 이용기간 이내이더라도 이미 전체 강의를 수강하였다면 수강자는 이용대금의 환급을 구할 수 없다고 보아야 하고, 「소비자분쟁해결기준」(공정거래위원회 고시 제2018-2호, 61. 학원운영업 및 평생교육시설운영업)에서도 정보통신기술 등을 활용한 원격 학교교과 교습의 경우 반환금액은 교습내용을 실제 수강한 부분(인터넷으로 수강하거나 학습기기로 저장한 것을 말함)에 해당하는 금액을 뺀 금액으로 하도록 정하고 있다. 그렇다면 피신청인이 이용약관에서 이러한 취지로 반환범위를 정하고 있는 이상, 해당 약관 조항이 고객에게 부당하게 불리하다거나 공정성을 잃었다고 보기는 어려우므로 유효하다고 봄이 상당하다. 이 사건으로 돌아와 보건대, 신청인은 30일간 시청이 가능한 특정 강의서비스에 대하여 이용 신청을 하였고, 신청인이 위 강의서비스를 이미 모두 수강하였음을 인정하고 있으므로, 피신청인 이용약관에 따라 계약대금에서 신청인이 실제 수강한 부분에 해당하는 이용금액을 빼면 환급할 금액이 없는 바, 따라서 이용기간을 기준으로 환급금을 산정하여야 함을 전제로 잔여대금의 지급을 구하는 신청인의 주장은 받아들이기 어렵다. 나아가 신청인은 강의 내용이 만족스럽지 아니하여 이 사건 계약을 해지하기에 이르렀다고 주장하나, 신청인의 주관적인 기대를 충족시키지 못하였다는 사정만으로는 위 계약의 효력을 부인하기에 부족하고, 달리 이에 대한 주장·증명이 없으므로, 신청인의 이 부분 주장 역시 받아들이지 아니한다. 이상을 종합하면, 신청인의 피신청인에 대한 이 사건 분쟁조정 신청에 대하여는 조정하지 아니함이 상당하다.

브리티시 컬럼비아에서 투자하기

관련된 리스크는 더 크지만, 과거에 비춰봤을 때 절제된 장기 투자 전략은 개인의 저축을 증대시켜 시간이 지남에 따라 재산을 늘릴 수 있음을 알 수 있습니다.

귀하의 미래를 위한 투자는 중요합니다. 본 페이지에 소개된 정보는 새로운 투자자들과 브리티시 컬럼비아에 처음 오신 투자자들을 위한 출발점이 될 것입니다. 저희는 귀하께 신뢰할 수 있는 리소스를 제공받아 올바른 정보를 얻도록 도움을 드림으로써 스스로의 자금을 보다 잘 지키고, 스스로와 가족을 위한 현명한 재무 결정을 내릴 수있도록 하고자 합니다.

본 정보는 영어를 포함하여 7개의 언어로 제공됩니다. 이 페이지의 링크들을 클릭하면 InvestRight.org의 영어 페이지 및 리소스로 이동하거나 또는 외부 사이트들을 통해 해당 주제에 대한 상세한 정보를 볼 수 있습니다.

브리티시 컬럼비아 증권위원회(British Columbia Securities Commission, BCSC) 소개

BCSC는투자 시장이 공익에 이바지하여,사람들이 각자의 재정 목표를 달성하고, 기업이 성장하고, 브리티시컬럼비아가 번창할 수 있도록 노력합니다. 저희의 주요 목표 중 하나는 투자자들이 재정적 이익을 지키고 투자 상품 및 서비스에 대해더 잘 알 수 있도록 역량을 강화시키는 것입니다.

BCSC는 투자자 교육 웹사이트 InvestRight.org 에서 공정한 투자 정보를 제공합니다. InvestRight.org 웹사이트는 투자자들이 현명한 투자 결정을 내리고 부적당하거나 잠재적인 부정 투자로부터 자신을 보호하는 데 도움이 되는 온라인 도구와 정보를 제공합니다.

비용 절감 및 투자

저축이란 구매 및 긴급 상황을 대비하여 돈을 차츰 모으는 것을 의미합니다. 일반적인 은행 계좌에 돈을 저축하면 이자를 벌 수 있고, 시간이 지나면서 예금에 대한 작은 이득을 볼 수 있습니다. 저축 계좌에 예금할 시 위험이 거의 전혀 따르지 않습니다.

투자는 투자 상품을 구매하여, 저축 계좌에서 발생하는 이자 이상을 벌 수 있는 방법입니다. 관련된 리스크는 더 크지만, 과거에 비춰봤을 때 절제된 장기 투자 전략은 개인의 저축을 증대시켜 시간이 지남에 따라 재산을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.

자신의 재무 목표 이해하기

귀하가 저축을 하든 투자를 하든, 먼저 자신의 재정 목표와 시간 지평 (Time Horizon) 에 대해 이해하십시오.이러한 목표를 달성하기 위해서 올바른 자금 전략을 선택하는 것이 필요할 것입니다.

투자가 옳은 길이라고 판단한다면, 다음 사항을 주의 깊게 고려한 후 시작해 보십시오:
• 금융 시장 및 상품에 대한 지식
• 금융 자산과 리스크 허용 한도
• 투자를 계획하고 있는 자금의 정도
• 투자를 통해 달성하고자 하는바

공인 투자전문가를 통해계획을 세우거나 투자 상품을 구매하는 데 도움을 받을 수 있습니다. 또한 투자를 스스로 관리하거나 ROBO-Advisor 와 같은 온라인 투자 서비스 공급업체를 이용할 수 있습니다.

투자 계좌의 유형

투자 계좌는 현금 및 투자 상품을 보유한 매개체입니다. 투자 계좌에는 두 가지 유형이 있습니다.

등록 계좌

등록 계좌란 캐나다 국세청(CRA)에 등록된 계좌들을 의미합니다. 등록 계좌에는 등록은퇴준비적금(RRSP), 비과세저축계좌(TFSA) 및 등록교육저축적금(RESP)이 있습니다.

아래에는 이러한 등록 계좌에 대한 개괄적인 정보가 나와 있습니다. 이러한 계좌에 대한 자세한 내용은 CRA 웹사이트 를 참조하십시오.

TFSA 소개

TFSA는 CRA에 등록된 계좌로, 평생 동안 매년 일정 액수의 비과세 자금을 불입할 수 있습니다.계좌에 예금한 원금과 수익금 모두 비과세 대상이며 심지어 인출 시에도 과세되지 않습니다.

TFSA 개설하기

TFSA를 개설하려면 반드시 18세 이상이어야 하나, 불입하기 위해 소득이 있어야 하는 것은 아닙니다.

TFSA에 투자 상품을 보유하고 싶은 경우,공인 투자전문가를 통해 계좌를 개설하는 데 도움을 받을 수 있습니다.

TFSA 불입하기

TFSA 불입액 및 TFSA관련 행정비는 근로 소득세에서 공제되지 않습니다.

TFSA 계좌에다양한 투자 상품을보유할 수 있으므로원한다면 더욱 적극적으로 저금할 수 있습니다. 일부 투자 상품은 금지되며, 불입 액수에 대한 제약이 있습니다. 최신 정보를 보려면 CRA 웹사이트를 방문하십시오.

자금 인출

TFSA에서 언제든지 자금 인출이 가능하고, 인출금에 대해 세금을 내거나 소득세 투자에 대한 환급 환급에 신고할 필요가 없습니다. 인출 후, 불입 한도 여분이 남아 있는 경우에만 자금을 대체할 수 있습니다. 자금을 인출해도 역년 총 불입액은 줄어들지 않습니다.

TFSA 닫기

한 해 불입 한도액에 영향을 주지 않으면서 TFSA 계좌를 닫을 수 있지만, 계좌 닫기 및 자금 이체의 올바른 절차를 따르지 않을 경우 세금에 영향이 있을 수 있습니다.

RRSP 소개

RRSP는 CRA에 등록된 계좌로, 일반적으로 은퇴 후 인출하기 시작할 때까지 투자 수익금에 대한 면세 혜택을 누리고 세금 납부를 유보할 수 있습니다.

RRSP 개설하기

RRSP는 개인 계좌와 배우자 계좌의 두 가지 유형으로 나뉩니다. 또한 일부 고용주가고용 혜택으로 제공하는 그룹 RRSP도 있습니다. 회사에서 제공하는 플랜에 대해 더 자세히 알고 싶다면 고용주에게 문의하십시오.

RRSP에 불입하기

매년 RRSP 불입에는 마감일이 있습니다. RRSP 마감일은 역년이 끝난 후(12월 31일) 60일입니다. 보통 윤년에는 3월 1일이나 2월 29일입니다.

각 해에 RRSP 에 불입할 수 있는 한도액이 정해져 있습니다. 연금을 수령하고 있는 경우, 연금액 조정을 고려해야 합니다. CRA 는 또한 RRSP 연 한도액을 설정합니다.

또한 배우자 RRSP 에 불입할 수도 있지만, 불입액만큼 RRSP 공제 한도액이 낮아집니다.

자금 인출

은퇴 전에 RRSP 에서 돈을 인출할 경우 세금에 영향을 주고, 계좌에 돈을 예금했을 때 사용한 불입 한도공간을 잃게 됩니다.

RRSP 자금을 학자금 또는 주택구매 자금으로 사용한경우, 일정 기간 내에 돈을 다시 채우면 세금에 대한 영향을 피할 수 있습니다.

RRSP 닫기

RRSP는 71세가 되는 역년 말까지 반드시 닫아야 합니다. 12월 31일까지 현금으로 인출하거나 등록소득자금 (Registered Retirement Income Fund) 으로 전환하여 소득으로 쓸 수 있습니다.

71세에 RRSP 를 현금으로 인출할 경우 세금을 내야 합니다.

RESP 소개

RESP는 CRA에 등록된 계좌로,수혜자(아들, 딸, 조카, 손주 등)의 대학 교육비를 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다.

RESP 보유 시,캐나다 교육저축보조금(Canada Education Savings Grant) 등 부모가 자녀의 대학 교육에 대비해 저축할 수 있도록 지원하는 다양한 정부 인센티브를 받을 수 있습니다.

RESP 개설하기

RESP에는 세 가지 유형(개인 플랜, 가족 플랜, 단체 플랜)이 있습니다. 개인 플랜은 단일 수혜자를 위한 반면, 가족 플랜은 둘 이상의 수혜자를 둘 수 있습니다. 또한 단체또는 장학 플랜을 구매할 수 있습니다.

RESP에 불입하기

RESP는 투자 및 현금을 보유할 수 있는 계좌라는 점에서 RRSP와 유사합니다. 불입 자금은 수혜자가 인출할 때까지 면세 상태로 불어납니다. RRSP와는 달리 기여자의 불입금은 세금 공제 대상이 아닙니다. 수혜자당 평생 불입 한도가 있습니다. BC 주정부 및 연방 정부는 또한 RESP에 대한 교육보조금을 제공합니다.

자금 인출

수혜자가 대학교에 등록되면 RESP에서 돈을 꺼내 쓰기 시작할 수 있습니다. 수혜자는 꺼내 쓴 돈에 대한 세금을 납부해야 합니다(보통 소득이 적으므로 세액도 적음).

수혜자가 대학 교육을 받지 않을 경우, 다음과 같은옵션들이 주어집니다.

  • 계좌를 그대로 열어두기
  • 다른 수혜자에게 자금 이체하기
  • RRSP로 자금 이체하기
  • 계좌 닫기

장학금 플랜인 경우, 돈을 꺼내 쓰는 규칙이 다를 수 있습니다. 자금 인출이 가능한 시기 및 방법에 대해 서비스 제공업체에 문의하십시오. 수수료에 대해서도 꼭 물어보십시오.

RESP 닫기

RESP 계좌는 36년간 열어둘 수 있습니다. 상황에 따라 계좌를 40년 동안 열어둘 수도 있습니다.

RESP를 닫을 경우 수령한 모든 보조금을 반납해야 하며, 이 경우 투자 수익의 세금에 영향을 줍니다. 또한 RESP 자금을 RRSP로 이체하기로 선택한 경우, 보조금을 반납해야 합니다.

비등록 투자 계좌 소개

비등록 투자 계좌들은 현금과 투자를 보유합니다. 비등록 투자 계좌를 통해 세금 납부를 투자에 대한 환급 유보하거나 소득 면세 혜택을 누릴 수 없습니다. 비등록 투자로 발생한 이자, 투자 수익 및 투자 손실은 귀하의 소득에 포함되어 CRA에 보고되며 투자 수익액이 세금에 반영됩니다.

투자 계좌 개설하기

계좌를 개설할 때 투자회사에 개인 및 재정 상황에 대한 정확한 정보를 제공해야 합니다. 공인 투자전문가가 투자 계좌를개설하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

투자 계좌에 불입

비등록 현금 계좌에 돈을 입금하는 데에는 보통 제한이 없습니다. 증거금 계좌(Margin Account)로 빌려 투자하는 경우, 투자회사의 약관을 충족해야 합니다.

자금 인출

현금 환전 목적으로 투자 상품을 매매하는 경우 거래 수수료와 같은 수수료를 지불해야 할 수 있습니다. 매매 전에 항상 수수료와 기타 요금에 대해 물어보십시오.

돈을 인출하지 않더라도, 등록되지 않은 계좌에서 발생한 투자 수익액(또는 손실액)과 세금에 대한 이자를 신고해야 합니다. 전문가와 협력하여 보유하고 있는 계좌 유형 및 투자 상품이 자신의 재정 및 세금 상황에 맞는지 확인하십시오.

투자 계좌 닫기

계좌를 닫기 전에 투자를 팔거나 다른 등록 또는 미등록 계좌로 이전해야 합니다. 계좌를 닫는 데 지불해야 할 수수료나 기타 요금에 대해 반드시 물어보십시오.

투자 상품 구매

투자를 하기 전에 자신의 투자 경험과 투자 상품에 대한 지식을 평가해 보십시오. 자신뿐 아니라 투자전문가에게 정직한 정보를 제공하십시오. 자신의 지식을 과대평가하면 투자전문가가 귀하를 제대로 돕기가 더 어려워질 것입니다.

충분히 이해하지 못한 투자 상품 또는 전략에 대한 투자는 피하십시오. 투자전문가에게 불분명하거나 익숙하지 않은 투자 권유에 대해 항상 질문하고, 투자를 하기 전에 반드시 제공받은 답변을 충분히 이해하도록 하십시오.

또한 모든 투자에 위험이 수반된다는 것을 이해하는 것도 중요합니다. 즉, 투자한 돈의 일부 또는 전부를 잃을 가능성이 있다는 의미입니다. 각 투자마다 리스크 정도가 다릅니다. 구매에 관심 있는 투자 종목에 따르는 리스크를 이해해야 합니다.

리스크에 대한 자세한 내용은 InvestRight의 리스크 및 리스크 허용 한도 페이지를 참조하십시오.

투자 유형

뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 공통의 목표를 가진 투자자들에게 증권(‘유닛’ 또는 ‘주식’이라고 함)을 판매하는 투자풀입니다.

전문 포트폴리오 관리자가 관리하는 뮤추얼 펀드를 통해 다양한 투자 상품에 투자하여 포트폴리오를 다각화할 수 있습니다. 뮤추얼펀드는 주식, 채권 또는 기타 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있으며 산업, 부문 또는 국가별로 특화될 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 일반적으로 세 가지 범주로 나뉩니다.

  • 단기금융자산투자신탁(Money Market Funds)은 단기적으로 고정된 정부 채권이나 회사채에 투자하는 상품입니다. 투자 수익은 일반적으로 낮습니다. 이러한 자금은 일반적으로 리스크가 낮으며, 종종 포트폴리오의 현금 구성 요소로 사용됩니다.
  • 채권형(Bond) 또는 고정소득형 펀드(Fixed Income Funds)는 투자자를 위한 안정적인 수익원 창출을 위해 정부 및 기업 채권에 투자하는 상품입니다. 채권 시장이 금리 반대 방향으로 움직이기에 이러한 펀드들은 변동 폭이 클 수 있습니다.
  • 주식 펀드(Equity Funds)는 회사 지분에 투자하는 상품입니다. 이러한 자금은 변동 폭이 가장 큽니다. 투자 수익은 펀드에 따라 높을 수 있지만, 손실액도 발생할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드 구매 시 딜러가 귀하의 구매 지시를 수락하기 전에 펀드상품팩트 문서를 보낼 것입니다. 이 문서에는 펀드에 대한 설명, 퍼포먼스 정보, 리스크, 펀드 구매 및 보유 비용이 나와 있습니다.

지분 증권(일명 주식)

주식 또는 보통주는 투자자들에게 회사의 소유권 또는 지분을 제공합니다. 투자자들은 증권 거래소에서 주식을 사들일 수 있습니다.

증권 거래소에서 거래하는 주식을 구매하기 전에 일반적으로 공인 투자회사와 거래 계좌를 개설해야 합니다.

채권을 구매한다는 것은 회사나 정부(채권 발행자)에 돈을 빌려준다는 의미입니다. 채권 기간 동안 채권 발행자는 일반적으로 대출에 대한 이표(이자)를 지불합니다. 계약 기간 또는 만기일이 끝나면 원금과 이표, 즉 누적된 이자를 받을 수 있습니다.

일반적으로 금리가 내려가면 채권 가격이 올라가고, 반대로 금리가 내려가면 채권 가격이 올라갑니다.

상장지수펀드(ETF)

ETF는 증권거래소에 거래하는 투자풀입니다. ETF는 주식, 채권 또는 원자재에 투자할 수 있으며 산업, 부문, 국가 또는 전략별로 특화될 수 있습니다. 각 ETF는 투자 조합 및/또는 전략에 따라 위험 수준이 다릅니다.

ETF 팩트에는 결정을 내리기 전에 ETF에 대해 알아야 할 주요 정보가 나와 있습니다. ETF 팩트는 ETF가 어디에 투자하는지, 얼마나 위험한지, 과거 퍼포먼스, 비용이 얼마나드는지 등을 말해 줍니다. 공인 투자전문가에게 ETF 팩트지를 달라고 요청하거나 SEDAR.com에서 사본을 구할 수 있습니다.

정기 예금(GICS)

GIC는 투자에 대한 환급 6개월에서 수년에 이르는 일정 기간 동안 은행 또는 기타 금융 기관에 예탁하는 예금 증서입니다.

GICS는 이를 발행하는 금융 기관을 통해 보증되며 캐나다 예금보험공사(CDIC) 또는 신협 예금보험공사 (Credit Union Deposit Insurance Corporation, CUDIC) 와 같은 예금 보험 기관에서 예금 지급을 보장합니다.

사적 투자

비공개 회사와 공개 회사 모두 투자자로부터 자본을 모으기 위해 ‘사모’라고도 부르는 사적인 투자를 활용합니다. 이는 BC 기업과 기업가들에게 중요한 자금 조달원입니다. 이 시장은 또한 “면제 시장”이라고 불립니다.그 이유는 증권 발행 시,이 시장을 이용하는 사람들은증권법에 규정된 사업설명서 교부 의무에서 면제되기 때문입니다.

개인 투자자들에게 열려 있는 사적 투자는여러 가지 이유로 인해 리스크가 높을 수 있습니다. 투자하는 회사에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 책임은 투자자들에게 있습니다. 해당 금융 시장에 대한 자세한 내용은 개인 투자자들을 위한 사모 투자 가이드를 참조하십시오.

부동산 투자

부동산 기반 면제 투자는 증권법에 따라 사모 시장에서 거래됩니다. 이러한 투자는 사업설명서, BCSC의 검토나 승인, 공인 딜러의 조언 없이 투자자에게 판매됩니다. 다른 사적 투자처럼 위험이 높을 수 있습니다. 개인 부동산 투자에 대한 온라인 가이드를 읽고 이러한 투자 유형에 대해 자세히 알아보십시오.

투자 수수료 및 기타 비용

투자 비용 및 수수료는 투자의 일부입니다. 투자 시 지불해야 할 모든 수수료 및 기타 비용에 대해 공인 투자전문가 또는 업체에 반드시 문의하십시오. 일부 비용의 경우 협상 가능한 경우도 있기에 투자 및/또는 자문 서비스에 대해 무엇을 지불하는지 명확하지 않은 경우 제공된 정보를 읽고 질문하는 것이 중요합니다.

투자 비용 및 수수료에 대한 정보를 알아야 할 때는 다음과 같습니다.

  • 공인 투자전문가와 계좌를 개설할 때, 공인 투자전문가는 고객에게 다음과 같은 정보를 제공해야 합니다.
    • 계좌 운영 및 거래에 대해 투자회사에 지불하게 될 수 있는 수수료 및 기타 비용
    • 구매할 수 있는 투자 상품과 관련하여 다른 회사가 투자회사에 지급하는 보상금

    투자 수수료 및 기타 비용에 대한 자세한 내용은 InvestRight의 수수료 및 기타 비용 페이지를 참조하십시오.

    공인 투자전문가 또는 투자회사와 협력하기

    공인 투자전문가의 도움을 받는 것은 선택 사항이며전문가를 원하는 경우, 광범위한 서비스를 제공하는 각기 다른 유형의 투자전문가를 이용할 수 있습니다. 일반적으로 주식, 채권, 뮤추얼펀드, ETF 등 유가증권을 판매,또는 권유하는 투자전문가는 BCSC와 같은 주 증권 감독기관에 등록되어야 합니다.

    증권 감독기관은 자격을 갖추고 특정 요구 사항을 충족하는 전문가 및 투자회사만을 인증하기 때문에 이러한등록 절차는 투자자를 보호할 수 있습니다.

    등록 카테고리는 다양하며, 카테고리별로 다른 투자 상품을 판매하고 조언하게 되어 있습니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드 딜러로만 등록된 사람은 뮤추얼 펀드만 판매하고 조언할 수 있습니다. 여러 등록 카테고리에 등록된 경우,보다 광범위한 투자 상품을 판매하고 조언할 수 있습니다.

    Robo-advisor를 이용하거나 직접 투자(DIY 투자)를 하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 귀하의 포트폴리오 관리를 제공하는 투자 서비스(ROBO-advisor, 웹사이트또는 앱)가 등록되었는지 반드시 확인하십시오.

    배경조사 수행하기

    투자 상품을 판매할 자격이 등록되었다고 주장하는 모든 이들에 대해 배경조사를 수행하십시오.4단계로 간단히 조사해볼 수 있습니다.

    캐나다 증권감독원(CSA)의 국가등록검색도구 를 사용하여 공식 등록을 확인하십시오.

    고려 중인 개인, 투자회사 또는 서비스가 잘못된 관행으로 징계를 받은 적이 있는지 확인하십시오. CSA의 징계 목록 을 통해 위반 기록과 징계 사항을 확인할 수 있습니다.

    인터넷으로 검색해보십시오.검색 결과 중 부정행위 또는 잘못된 관행에 대한 정보를 주의 깊게 살펴봐야 합니다.

    검색 결과와 앞서 이전 단계에서 언급한 다른 출처에서 알아낸 정보를 결합하십시오.

    투자전문가를 고려 중이라면 공식 인터뷰를 통해 해당 투자전문가가 귀하에게 적합한지 확인하십시오. 투자 서비스 (ROBO-advisor, 웹사이트 또는 앱)를 이용하려는 경우, 조사해보고 완전히 확정하기 전에 질문하십시오.

    BCSC 문의처 에도 연락할 수 있습니다. 그들은 귀하가 다양한 검색을 하도록 돕거나 전화로 투자자 교육 정보를 접할 수 있는 곳을 안내해 줄 수 있습니다.

    투자 사기

    투자 사기로 저축 자금을 잃는 것은 치명적일 수 있습니다. 아래 5가지 투자 사기경고 신호를 살펴봄으로써, 자신과 타인을 투자 사기로부터 보호하십시오.

    사기경고 신호

    신뢰의 덫

    때때로 우리가 아는 누군가가 실제로 사기인지 알지 못한 채로 사기를 조장하기도 합니다. 우리는 알고 신뢰하는 사람들에게 경계심을 낮추는 경향이 있습니다. 그러나 투자금을 손실한 많은 사기 피해자들이 이런 식으로 사기를 당했다고 호소해 왔습니다.

    고수익,제로 리스크, 수익 보장

    사기범들은 일반 투자 수익보다 높은 수익을 내세워 사람들의 마음을 사로잡으려 합니다. 이들은”리스크 없는” 투자가 특정 “자산” 또는 “신탁 자금”을 통해 보장된다고 주장할 수 있습니다. 이를 사실로 쉽게 받아들이기에 너무 좋은 경우, 사실이 아닌 게 맞습니다.

    포모(Fear of Missing Out, FOMO)

    사기범들은 귀하가 구경만 하고 있는 사이 자신들의 권유로다른 사람들이 부자가 되고 있다고 믿게 만드는 데 능숙합니다. 그들은 이러한 절호의 기회가 특정 소수에게만 주어진다고 말할 수 있습니다. 그러나 대부분의 합법적인 투자는 저축 자금이 있는 누구나 할 수 있습니다. 때때로, 최고의 투자는 투자하지 않는 것입니다.

    구매 압박

    사기범은 압박을 넣는 데 능숙한 영업 전문가이기에 귀하도 모르는 사이에 등록시킬 수 있습니다. 그들은 조언을 구할 시간이 없고, 귀하가 기회를 누리려면 당장 서명해야 한다고 말할 수 있습니다. 귀하를 서두르게 한다든지, 마음을 바꾸거나 취소할 수 없다는 느낌이 든다면 언제나 거절해도 괜찮습니다.

    답변되지 않는 질문들

    사기범들은 실제로는 말이 되지 않으나, 합당해 보이는 복잡한 문서나 여러 사안을 제시하며 귀하의 직감을 누르려고 애를 씁니다. 그들이 귀하의 질문은 무시하고 지나치게 복잡하고 비일관적인 전문 용어들로 가득 찬 논쟁을 되풀이 할 수 있습니다. 귀하가 이해할 수 없고 질문에 대한 답변을 얻을 수 없는 경우, 그 자리를 떠나십시오.

    사기로부터 자신을 보호하기

    투자 상품을 판매하는 회사 또는 개인이 등록되었는지 확인하기 위해 배경조사를 수행하십시오.

    등록 확인

    투자 상품을 판매하는 회사 또는 개인이 등록되었는지 확인하기 위해 배경조사를 수행하십시오. 등록되지 않은 투자전문가, 서비스 또는 웹사이트를 발견할 경우 BCSC에 전화하여 반드시 보고하십시오.

    투자 상품 조사

      및 https://www.bcsc.bc.ca/enforcement/early-intervention/investment-caution-list 을 검토하십시오. 이러한 출처를 통해 증권 규제 기관이 투자 상품을 판매하는 회사나 개인에 대해 어떤 주의를 내리는지 알 수 있습니다. 를 참조하십시오. 투자회사에 대한 CTO는 해당 지역의 거주자들이 해당 회사의 증권 거래를 금지하도록 합니다.
    • 개인 또는 회사에 대한 뉴스 또는 정보를 온라인에서 찾아보십시오.불만족스러운 투자자, 민사 또는 형사 소송 사건 또는 상세한 조사가 필요한 소문 등에 대해 알게 될 수도 있습니다.

    도움 청하기

    • 공인 투자전문가를 고용하거나 상담하십시오.
    • 독립적으로 학습하십시오. 지식을 많이 쌓을수록, 더 나은 질문을 할 수 있습니다.

    의심스러운 투자 상품 신고하기

    • 의심스러운 투자 활동을 BCSC에게 알리십시오. 온라인 신고양식 을 통해 익명으로 알리거나 당사에 직접 연락할 수 있습니다.
    • 불만을 제기하거나 법적 조치를 취해야 할 경우를 대비하여 잊지 말고 기록을 보관하십시오.

    BCSC 문의

    BCSC 문의담당 직원은 투자전문가나 투자 상품에 대한 질문에 답변을 제공함으로써 투자자들을 지원하고 있습니다.
    전화번호: 604-899-6854 또는 1-800-373-6393(캐나다 내 무료 전화)
    이메일: [email protected]

    BCSC 문의담당 직원이 도와드릴 수 있는 사항은 다음과 같습니다.

    • 투자전문가가 공식적으로 등록되었는지 확인
    • 투자회사를 규제하는 감독 기관 확인
    • 공개 또는 비공개 회사 조사
    • BCSC가 부과한 거래중지명령 및 기타 행정 제재에 대한 이해 돕기
    • 오래된 주식 증서가 유효 가치가 있는지 결정
    • BCSC의 관할 지역 내 회사 또는 개인에 대한 불만 사항 등록

    BCSC 문의처가 귀하의 제출 사안에 부적합한 기관일 경우, 마땅히 후속 조치를 할 수 있는 BCSC의 산하 부서나 다른 기관으로 전화를 돌려 드립니다.

    온라인 불만 양식

    BCSC는 브리티시 컬럼비아에서 유가증권의 판매, 투자 권유 또는 마케팅에 대한 불만을 조사합니다.

    귀하가 알기에 의심스러운 투자 기회를 신고할 경우, BCSC에서 해당 사안에 대한 조사를 착수합니다. 증권 또는 투자 산업에서 부정행위에는 투자 상품을 권유하는등록되지 않은 사람들 또는회사, 귀하의 자금으로 허가 없이 유가증권을 사고파는 개인 또는 기업, “인사이더 정보” 또는 “핫 팁” 등의 투자 광고가 포함될 수 있습니다.

    투자에 대한 환급

    연금저축계좌는 자유로운 입출금이 가능하고, 종합 절세헤택, 복리 분산투자 효과, 종합효율적인 자산관리가 가능합니다.

    연간 납입액 400만원 한도로 52만 8천원 또는 66만원 환급
    (총급여 1억 2천만원초과, 종합소득 1억 초과시 300만원 한도로 39만 6천원 환급)
    연금저축계좌 내 펀드 별 손익 합산하여 최종적인 손익에 세금을 부과(손실상계)

    종합자산관리
    구분 투자손익 과세대상 이익
    A펀드 B펀드
    일반펀드 200만 원 -300만 원 200만 원
    연금저축계좌 200만 원 -300만 원 0 원

    연금 수령 시 나이에 따라 단계별 인하된 저율의 연금소득세 분리과세(연간 1200만 원 초과시 종합소득합산과세)
    세액공제 받지 않은 납입원금 비과세

    연금저축계좌에서 발생한 수익에 대한 세금 납부가 인출 시점까지 미뤄짐에 따라 매해 납부해야 할 세금만큼 재투자돼 연금자산 복리 증대 효과가 발생

    펀드 보수가 저렴하고 환매수수료 부담이 없어 시장상황에 따라 자유롭게 펀드 변경이 가능
    다양한 시장과 자산에 나눠 투자할 수 있고 손쉽게 포트폴리오 리밸런싱이 가능해 효율적인 자산관리가 가능

    연금수령 개시 전까지 종합소득 합산 우려 없이 자유롭게 인출 가능
    이 때 세액공제 한도를 초과한 납입금액은 과세 없이 인출 가능

    투자에 대한 환급

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